【警惕】千名大学生“套路贷”“套路贷”“深套路”

反传销网站2月22日发布：兰州警方统计近千起大学生助学贷款“圈套”案件

“套路贷”中的“深度套路”

家住甘肃省定西市的李志宏在看到女儿李媛媛写的最后一封信后，再也坐不住了。 他拖着女儿去公安局报案。

一年多来，因为大学期间李元元的3000元“贷款”，老李一家原本平静的生活被彻底打乱。 他们收到来自陌生电话号码的威胁信息和女儿的不雅照片。 就连他们家的门也被喷上了油漆，写着“欠债不还，老天爷不容”。

邻居们围了过来，互相询问发生了什么事。 老实了一辈子的厉志宏，连头都不敢抬。 他抵押了房子，向亲戚朋友借了很多钱。 他帮女儿还了58万元的贷款，剩下的11万元他已经无力补上。

此时，贷款的违约金和逾期罚款日益增加。 深深的自责中，李元元想到了死。

被困大学生

李媛媛，1997年出生，就读于山东某大学。 一次意外，室友的手机坏了，担心父母责怪自己，李媛媛决定自己处理这件事。

通过手机广告推送，李媛媛找到了一家名为“分期乐”的网贷平台，业务员陈某也主动加了她的微信。 很快，第一笔贷款3000元就顺利发放了。

一个月后，除了每月生活费外没有其他经济来源的李元元开始拖欠合同，“分期乐”催收人将债务“转”给了另一家贷款公司。 在“套路贷”专业术语中，这个操作叫做“账户余额”。

事实上，这两家公司有着千丝万缕的联系，有时甚至为同一所有者所有，“就像把右口袋里的钱还给左口袋一样”。

此后，这样的“转账”在55家企业反复上演，原本的3000元贷款也像滚雪球一样越滚越大。 2017年3月至2018年6月，15个月时间，增至69万元。

在交给警方的材料中，李媛媛记下了经办的10多名业务员的姓名，并陈述了“借了9000元，还了60000元，逾期1小时”的事实。 “胡某某与胡某某是一家人，吴某某是孟某某介绍的”。

“一开始是小量，后来是大量，不知道就‘过桥’（高息）。” 出于害怕，李元元一直在掩盖这件事，直到亲友手机上陆续出现恐吓信息。 .

“这几天我们开始对付他（她）了，让你躲在外面没问题，你在家我们就收号。” 断腿，断腿，让他（她）乞求。”

看到这样一条短信，远在老家的李志宏吓坏了。 他四处筹钱填坑。 但一连串的恐吓和羞辱并没有就此停止。 甚至报案后，他也陆续收到催收短信，“今天（今天）下午，我们开了两辆车，带了十几个兄弟到你家，让你的孩子准备好。”

层层陷阱

接到报案后，兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队迅速展开侦查，走访全国多个城市，一举歼灭合肥、天津两家贷款公司.

据“反电费诈骗”调查组队长赵志军介绍，这家天津公司名为恒益建设工程咨询有限公司（以下简称“恒益”），虽然名义上是一家咨询公司，其实旗下拥有“金融”和“祖祖夏”两个网贷平台。 自2017年11月25日办理第一笔贷款以来，短短一年时间，已有960多名大学生“套路”使用，其中18-23岁的本科生占比超过90%。

“套路贷”之所以如此猖獗，是因为回报率高。 嫌疑人详细记录了每笔贷款的佣金。 比如贷款3000元，加上人工费就是3450元，4735元是最低回收限额； 又借款4100元，最终收回10620元，催收人获得奖金1601元。

在逮捕了20多名嫌疑人后，赵志军和他的同事得出结论，套路贷款这些常见的“套路”“等级森严”。

据介绍，一个贷款平台一般分为五个层次。 第一层是中介人员，通过互联网发布各种贷款广告； 第二层是客服人员，需要了解贷款学生的资金需求，收集个人信息； 第三层是审核组，确认贷款学生身份的真实性，核实家长电话和每月固定生活费； 四楼是合同制作组； 五楼是金融借贷团队。

“这些平台会看人下单。” 赵志军举了例子。 比如，不给农村单亲家庭的孩子、公安机关的学生、父母是公安机关工作人员的学生贷款。

同时，一些网络平台的信用评分也成为日常贷款审批放贷的重要依据。 “一般要求芝麻信用550分以上。”

为洗脱“高利贷”嫌疑，“套路贷”在订约上“煞费苦心”。 “洗钱”最早采用“阴阳合同”、“虚增债务”、“制造资金转账”、“转单平账”等手段。 现在贷款合同已经伪装成了租赁合同。”

学生只是诱饵，家长才是目标

在五个层面的密切配合下，急需资金的大学生很快就会陷入“套路贷”的陷阱。 1个月后，就是贷款平台“关网”的时候了。 还款时间超过1分钟，将收取至少500元的滞纳金，此后每天加收5%的利息。

这些不法网贷平台为了催还还款，会不时通过电话、短信等方式骚扰贷款学生，并向其家长、朋友发送催款信息。

在另一名受害人张霞提供的信息中，她先后遭遇了各种“软暴力”，包括技术合成的与陌生人亲热的照片贷款买比特币违法吗，以及放置灵堂的“遗照”。 甚至还有群发消息，上面写着“我得了性病，需要捐医疗费”、“爸爸死了，我去某地吃丧酒”。

同时，催收组会强制贷款生说出手机客服密码，通过通讯公司调取通话记录，确认主要联系人。 “一般在手机通讯录里查10个号码，5个是最常联系的人，另外5个是‘豹号’。”“套路贷”公司催收组总结出规律。

“豹号”是与贷款生接触不频繁的带有“6”、“8”等幸运数字的数字。 “被骚扰时间长了，常用联系人可能会换号，但“豹”号的主人不会轻易换号，而且他们的身份大多也是受害学生家长的同事和朋友。 ” 这时，网贷公司的催收人员会购买手机轰炸服务，最终逼得“豹”号车主向贷款学生家长施压。

这一招屡试不爽，大部分讲究面子、珍惜孩子未来的家长都会“乖乖”把钱还上。 然而，当贷款本息陆续归还时，“套路贷”的套路还没有结束。 取消欠条费、取消材料费，新增支出，“从300元到无限”。 赵志军称这笔费用是敲诈勒索。

“学生只是诱饵，等他们上钩了，家长会还钱的。” 一名嫌疑人告诉办案民警。 有时，他们甚至采用“打官司”的方式，逼迫贷款生还钱。 “在订立合同的时候，借贷合同已经变成了租赁合同，在双方明确利害关系的前提下，这份合同才具有法律效力。法官再怎么同情你，也只能相信证据。” ，不是你的眼泪。”

从受害者到肇事者

在兰州警方统计的近千起“套路”大学生贷款案件中，被骗大学生分布在各大高校，贷款原因五花八门。 有的人贷款读书，有的人贷款创业，有的人贷款看病，但更多的人写的是营业额和个人消费。

在江苏一所大学读书的王新磊为了支付学费而贷款。 由于家境贫寒，王鑫磊上大学后不想增加家里的负担。 一次偶然的机会，他接触到了一家网贷平台，并成功贷出3000元。 起初，王鑫磊打算通过勤工俭学的方式还清贷款，但很快钱就变成了9万元。

接连还了4万元后，王新磊的父母再也负担不起多出来的钱了。 为了能够核销剩余的欠款，在借贷平台业务员的游说下，王新磊于2018年5月请假，加入了恒益公司。 前不久，王新磊被刑事拘留后，其父母并不知道儿子已经辍学。

“我本是来报仇的，现在却被抓了。” “反电子诈骗”侦查大队刑警焦志恒转达了王新磊的供述。

2018年12月20日，天津警方捣毁犯罪窝点的当天，还有一名大学生在这家公司应聘中介。 “拉一个，就算一个赚佣金，慢慢抵消欠下的贷款。”

然而，大多数“套路贷”机构的寿命极短。 “一些员工会因为觉得自己“不合情理”而迅速辞职，公司名称和办公地点也会一再变更。” 经过警方长达半年的排查，李媛媛接触过的55家企业中，有不少已经“人山人海”。

然而，“套路贷”仍在以网络结构蔓延。 有展示低趣味广告、收集信息、转卖信息的平台。 也有推销员蜂拥而至，甚至还有在借款人无法偿还贷款时推荐新平台的金融中介。 “就像一个筛子，层层剥削贷款生。” 赵志军打了个比方。

即使还清贷款，“套路贷”的影响也不会完全消除。 报了警后，李媛媛暂时打消了轻生的念头，但始终敏感多疑。 在与焦志恒的交流中，她表示自己“心凉”贷款买比特币违法吗，“分不清是人是鬼”。

目前，兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队对多起网贷案件的侦查工作正在加紧进行。 不过，在领队赵志军看来，短期内“套路贷”仍将盛行。 “学生脱离父母的心愿没有变，冒牌货的商家出现了，他们会钻各种空子把你坑进去，希望大家擦亮眼睛，选对借贷方。”

“17%的电信诈骗是以代办贷款、网上办理信用卡的名义进行的。” 兰州市反电信网络诈骗中心发布的《反诈骗攻略》给出了相应的数据。

为此，赵志军建议广大青年学生树立正确的消费观，不攀比不虚荣。 在日常学习生活中，如果有资金需求，首先要多和父母沟通，其次要到正规的金融机构办理贷款业务。 “不要相信所谓的无抵押贷款。”

另外，认真签订借贷合同，保留证据。 遇到诈骗后，第一时间报警，注意防范暴力威胁、骚扰骚扰等催收行为，收集证据。

在赵志军看来，彻底破除“套路贷”需要多方努力。 “监管部门还应提高贷款公司的开办门槛，关闭虚假广告，将不合格的贷款平台列入黑名单，取缔并追究其责任。”

（文中李元元、李志宏、张霞、王新磊均为化名）（王浩）